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Cómo consultar el historial crediticio en Estados Unidos para hacer un préstamo
Así puede acceder a su información crediticia de manera gratuita y asegurarse de que está en la mejor posición posible para obtener el financiamiento que necesita.
Consultar su historial crediticio en Estados Unidos es un paso esencial antes de solicitar un préstamo, ya que le permite conocer su situación financiera y detectar posibles errores que podrían afectar su capacidad de obtener crédito.
Cómo consultar el historial crediticio
Obtención de informes de crédito gratuitos
La ley federal otorga a los consumidores el derecho de obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) una vez al año. Para acceder a estos informes, puede visitar el sitio web oficial AnnualCreditReport.com o enviar por correo el formulario de solicitud disponible en el sitio web a la dirección proporcionada. Además, hasta el 2026, Equifax ofrece seis informes de crédito gratuitos adicionales por año, los cuales pueden solicitarse a través de su sitio web o llamando al 1-866-349-5191.
Acceso a su puntaje de crédito
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Según el banco, Bank of America, aunque los informes de crédito detallan su historial crediticio, no incluyen su puntaje de crédito. Sin embargo, muchas instituciones financieras y emisores de tarjetas de crédito ofrecen acceso gratuito al puntaje FICO Score a sus clientes. Por ejemplo, está entidad proporciona este servicio a través de su banca en línea y móvil para titulares de tarjetas de crédito elegibles.
De igual manera, Wells Fargo ofrece el servicio Credit Close-Up, que brinda acceso mensual gratuito al puntaje FICO Score y al informe de crédito de Experian para sus clientes.
Servicios de asesoría crediticia
Organizaciones sin fines de lucro y agencias de asesoría crediticia pueden ayudarle a obtener y entender su informe de crédito. Estos servicios suelen ser gratuitos o de bajo costo y pueden ofrecerle orientación sobre cómo mejorar su historial crediticio. Para encontrar una agencia de asesoría crediticia acreditada, puede consultar el sitio web de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés).
Supervisión regular de su crédito
Es recomendable revisar su informe de crédito periódicamente para detectar y corregir cualquier error que pueda afectar su puntaje. Al identificar inexactitudes, puede disputar la información directamente con la agencia de crédito correspondiente para garantizar que su historial refleje fielmente su situación financiera.
Comprensión de su puntaje de crédito
Según el portal web, USAgov, su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que resume su riesgo crediticio basado en su historial. Este puntaje influye en las decisiones de los prestamistas al otorgar crédito y en las condiciones ofrecidas, como la tasa de interés. Factores como el historial de pagos, la cantidad de deuda y la duración del historial crediticio afectan su puntaje. Mantener hábitos financieros saludables, como pagar a tiempo y mantener bajos saldos de deuda, puede mejorar su puntaje con el tiempo.
Antes de solicitar un préstamo, es crucial que consulte su historial y puntaje de crédito para entender su posición financiera y tomar medidas proactivas para mejorarla si es necesario. Utilizando los recursos mencionados, puede acceder a su información crediticia de manera gratuita y asegurarse de que está en la mejor posición posible para obtener el financiamiento que necesita.
