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Esto es lo que debe hacer para que su cuenta bancaria no sea transferida al Gobierno Estatal
Una vez que se inicia el proceso, el titular pierde el acceso directo a sus fondos hasta que presenta una solicitud formal para recuperarlos.
Diferentes bancos en Estados Unidos notifican a sus clientes sobre los procedimientos aplicables a productos inactivos por períodos prolongados, de acuerdo con las normativas estatales sobre bienes no reclamados. Si una cuenta no registra movimientos en un lapso de entre tres y cinco años dependiendo de la legislación local, las entidades financieras están obligadas a transferir los fondos al estado correspondiente.
Este proceso, conocido como escheatment, no solo se aplica a cuentas corrientes y de ahorro, sino también a otros productos financieros, como certificados de depósito (CD), cuentas individuales de jubilación (IRA), cheques de caja no cobrados, acciones, bonos y cajas de seguridad. Aunque los fondos transferidos pueden recuperarse posteriormente, el trámite requiere gestiones adicionales y puede tardar semanas o incluso meses.
El objetivo de esta medida es evitar que los fondos inactivos sean vulnerables a fraudes, usos indebidos o la pérdida de control por parte de sus titulares. En la práctica, las autoridades estatales asumen el papel de custodias temporales del dinero hasta que el propietario o sus herederos presentan una solicitud formal para recuperarlo.
¿Cuándo se considera que una cuenta está en riesgo?
La inactividad financiera está regulada por la legislación de cada estado. Si una cuenta no registra movimientos como depósitos, retiros o consultas de saldo durante un período determinado, puede ser considerada abandonada. En ese caso, el banco debe notificar al titular. Si no recibe respuesta, los fondos son transferidos al estado como bienes no reclamados.
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En ciertos estados, también se consideran inactivos otros productos financieros, como dividendos no cobrados, intereses no reclamados y valores bursátiles sin gestión. En cualquier caso, las entidades bancarias están obligadas a notificar a las autoridades competentes una vez que se cumpla el período de inactividad establecido por la ley.
Si bien cada estado define sus propios plazos y criterios, en la mayoría de los casos, los bancos deben intervenir si una cuenta permanece inactiva entre tres y cinco años. Una vez que se inicia el proceso, el titular pierde el acceso directo a sus fondos hasta que presenta una solicitud formal para recuperarlos.
¿Por qué se aplican estas normas en el sistema bancario?
El traspaso de fondos al gobierno obedece a normativas diseñadas para resguardar activos financieros que podrían quedar sin supervisión por largos períodos. Esta práctica es habitual en el sistema bancario de Estados Unidos y está respaldada por leyes estatales que exigen a las entidades notificar, documentar e informar sobre cualquier cuenta o producto sin actividad dentro del plazo estipulado por la legislación local.
Además, estas regulaciones buscan minimizar los fraudes financieros relacionados con cuentas abandonadas y fortalecer la gestión patrimonial y la transparencia institucional. En muchos casos, los gobiernos estatales publican listados de bienes no reclamados para facilitar su recuperación.
Por su parte, los bancos deben cumplir estrictamente con estos procedimientos como parte de sus obligaciones regulatorias. En caso de incumplimiento, podrían enfrentar sanciones por parte de los organismos de supervisión financiera o estatal.
