¿Cómo se calculan los rendimientos de un CDT?

Un certificado de depósito a término (CDT) es un instrumento de inversión establecido mediante certificado, que permite invertir una cantidad de dinero en una entidad financiera por un plazo determinado. Este tipo de inversión está en furor debido a sus tasas favorables y su bajo riesgo.

Hace unos meses, los CDTs eran una opción poco apetecida por sus bajos rendimientos, debido a que las tasas de interés no eran muy atractivas, pero ahora, la tasa de intervención de política monetaria o tasa de referencia vigente desde el pasado 30 de enero de 2022 es de 12,75%, un valor que no se veía desde marzo de 2001. En otras palabras, en este momento las inversiones en renta fija son bastante favorables para quienes cuentan con excedentes monetarios.

¿Cuánto se puede ganar con un CDT?

Para calcular el rendimiento que da un CDT hay que tener en cuenta las siguientes variables:

• La entidad bancaria donde abra su CDT y la tasa de interés que ofrece en los diferentes plazos.
• La cantidad de dinero que se invierta, cuyo monto mínimo depende de cada entidad.
• El tiempo que se dejará invertido el capital. Generalmente tienen plazos de 30, 60, 90, 180 o 360 días, pero puede variar en cada banco.
• Los impuestos, descuentos o comisiones que cobra el gobierno y la entidad.

La fórmula para calcular estas ganancias se puede comprender de esta forma: Monto de la inversión * ((%Tasa nominal) / (360 / (plazo del CDT)). A este resultado se le debe restar la retención que realiza el gobierno.

Por ejemplo, si usted decide invertir $10′000.000 en un CDT con una tasa efectiva anual de interés del 14,5% y una retención en la fuente del 2,4% durante un periodo de 365 días podría tener una ganancia de $1′348.500, después de retención.

Esta información debe ser proporcionada por la entidad emisora del CDT y muchas de ellas cuentan con un simulador en su página web que realiza el cálculo de manera fácil.

¿Cómo se abre un CDT?

Los bancos cuentan con alternativas de certificado de depósito a término fijo que se pueden adquirir tanto en sucursales físicas como virtuales y con rentabilidades que hoy en día van desde el 14% efectivo anual.

En general los CDT físicos sólo requieren la fotocopia del documento de identidad y deben ser solicitados en un punto de atención de la entidad responsable. Mientras que los CDT digitales o desmaterializados pueden ser adquiridos desde las aplicaciones y portales web correspondientes.

¿Cuáles son las entidades financieras que más captan este tipo de inversión?

Este tipo de inversión y ahorro ha tomado fuerza en los últimos meses. Según el informe de actualidad del sistema financiero en Colombia, realizado por la Superfinanciera (SFC) a cierre de 2022, el saldo que los colombianos han invertido en los CDT alcanzó los $222,4 billones.

Tomando como base los datos de emisión de CDT compartidos por la SFC con corte a febrero de este año y tomando un lapso de 360 días, Bancolombia es la entidad que lidera la lista de bancos con una captación de $1,13 billones, y una tasa de 17,50%.

A este banco le sigue Davivienda, con $1,03 billones captados y tasa de 17,02%; BBVA con $605.783 millones, y tasa de 17,75%; Banco de Bogotá con $391.320 millones y tasa de 17,49%, y Banco de Occidente con $251.726 millones y tasa de 17,62%.

En el caso de compañías de financiamiento, Tuya lidera la lista con mayor monto captado, llegando a $132.556 millones, con tasas de 19,63%.