ECONOMÍA
Qué pasa si no se paga un préstamo en Colombia y qué consecuencias legales conlleva
Las entidades bancarias cuentan con rutas de acción para el cobro de las deudas.
En Colombia, como en la mayoría de los países, la obligación de pagar un préstamo es un compromiso legal que implica serios riesgos si no se cumple.
Cuando una persona adquiere un crédito, ya sea personal, hipotecario, de consumo o empresarial, se compromete a pagar una suma específica de dinero en un plazo determinado y bajo condiciones preestablecidas. Si no se paga el préstamo, existen consecuencias legales que pueden ser bastante perjudiciales para el deudor.
Por medio de la página web del Ministerio de Justicia se pueden encontrar diversas consecuencias al no pago de los préstamos.
Consecuencias inmediatas por no pagar un préstamo
La primera consecuencia que enfrenta el deudor al no cumplir con sus pagos es que el prestamista puede iniciar un proceso de cobranza. Generalmente, los bancos o entidades financieras contactarán al deudor para intentar llegar a un acuerdo de pago o reestructuración de la deuda.
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Durante este período, las tarifas por mora, que son intereses adicionales sobre el monto adeudado, comienzan a acumularse. Este aumento de la deuda puede hacer que el problema se agrave con el paso del tiempo, ya que la falta de pago genera mayores intereses y recargos.
Si la deuda no es saldada en un tiempo razonable, el prestamista puede iniciar un proceso formal de cobro, que podría incluir la venta de la deuda a una empresa de cobranza o, en el peor de los casos, emprender acciones legales.
Acciones legales por el incumplimiento del pago
En Colombia, las consecuencias legales de no pagar un préstamo incluyen varios pasos que pueden culminar en un juicio judicial.
Uno de los mecanismos legales más utilizados por los prestamistas es la “acción ejecutiva”, que es un proceso judicial para reclamar el dinero adeudado, en el cual el juez puede ordenar el embargo de bienes del deudor. Este proceso puede incluir el embargo de salarios, cuentas bancarias o propiedades si se considera necesario.
El Código General del Proceso (Ley 1564 de 2012) establece el procedimiento para la ejecución de las deudas, permitiendo que los acreedores busquen la intervención judicial para cobrar los montos adeudados.
Este tipo de proceso, aunque formal, se realiza con rapidez, ya que no requiere la intervención de los tribunales ordinarios, lo que acelera la posibilidad de que el deudor pierda sus bienes.
La afectación al historial crediticio
Una de las consecuencias más significativas para los colombianos que no pagan un préstamo es la afectación de su historial crediticio. Las entidades financieras suelen reportar a las centrales de riesgo como Datacrédito o Cifin el incumplimiento de los pagos.
Estar reportado negativamente en estas centrales de riesgo puede tener efectos devastadores para la persona, ya que dificulta o imposibilita la obtención de nuevos créditos, incluso en situaciones futuras en las que el deudor necesite financiamiento para una necesidad urgente.
El reporte negativo en estas centrales de riesgo puede durar entre uno y cuatro años, dependiendo de la gravedad de la mora y de la forma en que se haya regularizado la situación.
A largo plazo, esta situación también puede afectar la capacidad de la persona para acceder a servicios financieros o incluso ser parte de ciertos contratos comerciales, ya que las empresas revisan el historial crediticio antes de tomar decisiones.
