¿Cómo cotizar a pensión si se es independiente?

En Colombia, la pensión es un derecho fundamental que garantiza a los trabajadores una fuente de ingresos cuando alcanzan la edad de jubilación.

Sin embargo, cotizar a pensión puede resultar un reto para aquellos que no están vinculados a un empleador, es decir, los trabajadores independientes.

A pesar de esto, la ley colombiana permite que los trabajadores autónomos, como profesionales, freelancers o contratistas, puedan cotizar al sistema de seguridad social y acceder a una pensión futura.

Por medio de la página Sigoo nómina se dan los elementos primordiales para cotizar cómo independiente.

1. ¿Qué es la cotización a pensión?

La cotización a pensión es el proceso mediante el cual un trabajador realiza aportes mensuales a un fondo de pensiones para garantizarse una prestación económica en su jubilación.

En Colombia, existen dos tipos de fondos para realizar este tipo de cotizaciones: el Régimen de Prima Media (RPM), administrado por Colpensiones, y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), administrado por los fondos privados de pensiones como Protección, Porvenir, Colpatria, entre otros.

2. ¿Cómo cotizan los trabajadores independientes?

Los trabajadores independientes deben afiliarse a la seguridad social por su cuenta. Esto implica realizar los aportes de manera mensual a los sistemas de salud, pensión y riesgos laborales.

Para hacerlo, deben estar registrados ante la Administradora de Fondos de Pensiones (AFP) de su elección y pagar los aportes de acuerdo con sus ingresos.

Pasos para cotizar a pensión:

Paso 1: Inscripción en el sistema de seguridad social

Lo primero que debe hacer un trabajador independiente es afiliarse al sistema de seguridad social.

Esto se puede hacer a través de cualquier AFP autorizada o directamente en Colpensiones, en caso de optar por el régimen público. La inscripción se realiza en línea o en las oficinas de la AFP, donde se le proporcionará un número de identificación como afiliado.

Paso 2: Definir el monto de la cotización

La cotización mínima que un trabajador independiente debe realizar es del 16% de su ingreso base de cotización (IBC).

Este último no puede ser inferior a un salario mínimo mensual legal vigente, pero tampoco debe exceder los límites establecidos por la ley. El 16% de este valor se distribuye de la siguiente manera: el 12% va destinado a la pensión y el 4% se destina a salud.

Cabe resaltar que si el trabajador desea realizar aportes mayores a los obligatorios, puede hacerlo para incrementar el valor de su futura pensión.

Paso 3: Realizar los pagos mensuales

Una vez definido el monto, el trabajador debe realizar el pago mensual de sus aportes.

Esto se puede hacer a través de las entidades bancarias, en línea o mediante las plataformas habilitadas por las AFP. Es importante que los pagos sean puntuales para evitar el atraso en los aportes, lo que podría afectar el cálculo de la pensión.

Paso 4: Revisar y ajustar el IBC

Es recomendable que el trabajador independiente revise periódicamente su IBC, ajustándolo si sus ingresos varían. Esto garantiza que los aportes a pensión estén alineados con su capacidad de pago y sus expectativas de pensión futura.

3. Beneficios de cotizar a pensión como independiente

Cotizar al sistema de pensiones trae consigo varios beneficios. En primer lugar, asegura que, en el futuro, el trabajador pueda acceder a una pensión digna para su jubilación.

Además, los aportes a pensión pueden generar beneficios en caso de incapacidad o muerte, ya que el trabajador puede acceder a una pensión de sobrevivencia para sus beneficiarios.